Ипотека судебные решения

Вс назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги

Ипотека судебные решения

Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья.

Про опасность покупки жилья по ипотеке знают все. Если в жизни возникнут какие-либо проблемы с такой квартирой, то банк легко может забрать ее и не вернет уже выплаченную часть кредита. Но так ли это во всех случаях? Оказывается, есть варианты: высокая судебная инстанция разъяснила, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.

Многим гражданам, попавшим в похожую ситуацию с ипотекой, эти разъяснения Верховного суда могут оказаться крайне полезными.

Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру.

Практически десять лет супруги аккуратно и вовремя расплачивались с банком, погашая кредит.

Сбербанк снижает ставки по семейной ипотеке

Но за эти десять лет у у должников сменился кредитор. Новый хозяин кредита потребовал от семьи досрочно выплатить оставшуюся задолженность. А еще ему понравилась квартира заемщиков, и он захотел выставить жилье на торги. Причину объяснил просто – просрочка платежей супругами по этой квартире.

С этими требованиями к семье должников кредитор и отправился в районный суд. Но там его не поняли.

Местный районный суд счел, что подобное требование кредитора – необоснованное.

Вышестоящая инстанция, куда кинулись обжаловать это решение коммерсанты, с ними согласилась, решив, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно.

Теперь обжаловать такой вердикт в Верховный суд РФ отправились ответчики. И к их аргументам Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отнеслась с пониманием. Самые грамотные судьи страны, изучив материалы дела, заявили, что ответчики правильно обжалуют вынесенное решение, а их коллеги в апелляции неправильно применили нормы закона.

Началась эта история почти 11 лет назад, когда одна молодая семья взяла в местном банке кредит на 1,2 миллиона рублей и приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Семья вселилась в квартиру и начала аккуратно гасить кредит.

По подписанным с банком документам, после погашения кредита они становились хозяевами собственного жилья.

Но с годами у местного банка начались проблемы, и через несколько сделок права по закладной на эту квартиру перешли к некому местному ООО. Случилось это осенью 2015 года.

Ипотечную квартиру нельзя отнять, если задолженность – менее пяти процентов

Дальше история развивалась следующим образом – в течение двух последующих лет должники несколько раз просрочили платежи по кредиту.

Это дало основание коммерческой конторе потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность. А именно – 458 379 рублей. И плюс к этому истцы еще захотели, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту, больше 80 тысяч рублей, и за пользование займом в размере 14 процентов годовых.

Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры

В иске было еще требование выплатить пеню за просрочку – 115 992 рубля. И под конец, перечислив все требуемые суммы, истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги. Общество с ограниченной ответственностью определило начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.

Но Октябрьский районный суд Уфы с такими расчетами истца не согласился. Суд решил, что этому ООО надо присудить с ответчиков только 145 584 рубля. А их почти выплаченную квартиру не трогать.

В своем решении районный суд написал о “несоразмерности” оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Несогласные с этим решением коммерсанты обжаловали такое решение районного суда в вышестоящую инстанцию.

Апелляция с доводами коммерческой структуры согласилась и отменила вердикт районного суда. Новое решение, которое озвучила апелляция , выглядело следующим образом. С семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей – столько, сколько насчитали сами истцы. Но и это не все.

Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа.

Пересматривая по просьбе ответчиков это решение, Верховный суд РФ сказал, что местная апелляция ошиблась, и перечислил те важные моменты, которые не заметили их башкирские коллеги.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ обратила внимание на то, что апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд. Под “важными обстоятельствами” Верховный суд РФ понимал соразмерности долга.

По мнению высокой судебной инстанции, в ситуациях, аналогичных нашей, забирать недвижимость не стоит, если должник допустил крайне незначительное нарушение. И если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Странно, почему такой серьезный пассаж, как цену просрочки на фоне почти выплаченной квартиры не заметил местный суд.

Какие послабления дает заемщикам закон об ипотечных каникулах

Есть еще важный момент, на который указала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

По ее мнению, разрешая этот спор, нижестоящему суду нужно было “точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры”.

Но ничего из этого, подчеркнул высокий суд, сделано не было. Суд без слов взял за основу те расчеты, которые сделали заинтересованные коммерсанты.

Поэтому Верховный суд РФ отменил местное решение и отправил дело назад в республику, чтобы его пересмотрели там по новой, но с учетом его разъяснений. А дальше случился редкий казус – пересмотра не было. Истцы, узнав о таком решении по их делу Верховного суда страны просто отказались от своего иска. И семья не потеряла жилье.

Важно: при каких условиях за долги нельзя отнять кредитную квартиру?

– Если задолженность составляет менее пяти процентов.

– Если просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Источник: https://rg.ru/2019/08/12/vs-nazval-usloviia-pri-kotoryh-nelzia-zabrat-ipotechnoe-zhile-za-dolgi.html

Разрешение споров по ипотеке в суде

Ипотека судебные решения

Оформ­ляя ипо­теч­ный кре­дит на свое имя, каж­дый заем­щик наде­ет­ся на луч­шее: дохо­да будет доста­точ­но для содер­жа­ния семьи и выпла­ты ипо­те­ки, непред­ви­ден­ных обсто­я­тельств не воз­ник­нет и долг будет воз­вра­щен вовре­мя.

Одна­ко жизнь неред­ко вно­сит кор­рек­ти­вы в жизнь и пла­ны на буду­щее, и заем­щик может столк­нуть­ся с тем, что пога­шать долг будет нечем, а банк будет тре­бо­вать выплат и вызы­вать в суд, что­бы решить обра­зо­вав­шу­ю­ся про­бле­му так, как это пред­пи­сы­ва­ет закон.

Судеб­ная прак­ти­ка по раз­ре­ше­нию спо­ров дого­во­ра ипо­те­ки по закону

Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние в нашей стране, по срав­не­нию с Запа­дом, появи­лось отно­си­тель­но недав­но, одна­ко ипо­те­ка уже полу­чи­ла широ­кое рас­про­стра­не­ние.

Вме­сте с раз­ви­ти­ем ипо­теч­но­го рын­ка воз­рос­ло и судеб­ных дел по дого­во­ру ипо­те­ки. Судеб­ная прак­ти­ка сви­де­тель­ству­ет о том, что реше­ние спо­ров ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния по зако­ну так­же не ред­кое явле­ние.

Имен­но поэто­му судеб­ная прак­ти­ка по дого­во­ру зало­га недви­жи­мо­сти вызы­ва­ет боль­шой инте­рес у всех сто­рон дан­но­го процесса.

Сто­ит отме­тить, что кре­дит­ные орга­ни­за­ции к судеб­ной прак­ти­ке по ипо­теч­но­му дого­во­ру при­бе­га­ют толь­ко в край­нем слу­чае, ста­ра­ясь уре­гу­ли­ро­вать про­бле­му путем пере­го­во­ров до судеб­ных раз­би­ра­тельств.

Если поло­же­ние заем­щи­ка уже дове­де­но до зала судеб­но­го засе­да­ния, то ему будет полез­но полу­чить хотя бы общее пред­став­ле­ние о том, чего ему ждать.

Опыт пока­зы­ва­ет, что спо­ры, выте­ка­ю­щие из дого­во­ра ипо­те­ки, явля­ют­ся весь­ма раз­но­об­раз­ны­ми, и при их раз­ре­ше­нии суд руко­вод­ству­ет­ся не толь­ко Зако­ном об ипо­те­ке, но общи­ми и спе­ци­аль­ны­ми зако­но­да­тель­ны­ми нор­ма­ми раз­лич­ных кодек­сов РФ.

О чем свидетельствует судебная практика по ипотеке?

Как пока­зы­ва­ет судеб­ная прак­ти­ка, боль­шин­ство судеб­ных исков по дого­во­ру ипо­те­ки направ­ле­ны на взыс­ка­ние задол­жен­но­сти по зай­му или взыс­ка­ние само­го зало­жен­но­го недви­жи­мо­го иму­ще­ства.

Одна­ко подоб­ные иски от вла­дель­цев заклад­ной или бан­ков, поз­во­ля­ют заем­щи­кам-долж­ни­кам, в свою оче­редь, подать встреч­ный иск о при­зна­нии дого­во­ра ипо­те­ки недей­стви­тель­ным.

Осно­ва­ни­ем для встреч­но­го заяв­ле­ния слу­жит несо­гла­со­ван­ность всех суще­ствен­ных усло­вий в ипо­теч­ном дого­во­ре или несо­от­вет­ствие дого­во­ра зало­га недви­жи­мо­сти закону.

При этом суд, чаще все­го, отка­зы­ва­ет заем­щи­ку в при­зна­нии ипо­теч­но­го дого­во­ра неза­клю­чен­ным или недей­стви­тель­ным, так как долж­ник, как пра­ви­ло, опе­ри­ру­ет таким аргу­мен­та­ми, кото­рые суд не при­зна­ет нару­ше­ни­я­ми зако­на.

Из все­го это­го сле­ду­ет, что заклю­чая дого­вор ипо­те­ки, заем­щик дол­жен трез­во взве­сить все за и про­тив, чет­ко оце­нить свое воз­мож­но­сти, про­счи­тать все воз­мож­ные рис­ки и ответ­ствен­ность, кото­рая может воз­ник­нуть в слу­чае невы­пол­не­ния обя­за­тельств по дан­но­му договору.

Одна­ко судеб­ная прак­ти­ка по ипо­теч­но­му согла­ше­нию вклю­ча­ет и дру­гие дела по спо­рам, выте­ка­ю­щим из дого­во­ра зало­га недвижимости:

  • Дела о взыс­ка­нии задол­жен­но­сти перед бан­ком и об обра­ще­нии взыс­ка­ния на зало­жен­ную недвижимость
  • Оспа­ри­ва­ние дого­во­ра ипотеки
  • Изме­не­ние усло­вий ипо­теч­но­го согла­ше­ния в свя­зи с раз­де­лом зало­го­во­го имущества
  • Спо­ры о пре­кра­ще­нии ипо­те­ки, кото­рые обу­слов­ле­ны испол­не­ни­ем обес­пе­чен­но­го обя­за­тель­ства и пр.

Как пра­ви­ло, к сожа­ле­нию заем­щи­ков, суд ока­зы­ва­ет­ся на сто­роне кре­дит­ной орга­ни­за­ции. Поэто­му долж­ни­ку луч­ше обра­тить­ся за помо­щью в судеб­ном раз­би­ра­тель­стве к ква­ли­фи­ци­ро­ван­но­му спе­ци­а­ли­сту – юри­сту или адвокату.

Когда банк обращается в суд?

Обра­ще­ние в суд кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей после­ду­ет после того, как банк обна­ру­жит обсто­я­тель­ства, поз­во­ля­ю­щие ему забрать зало­го­вое жилье, соглас­но зако­ну.

Одна­ко, преж­де все­го, кре­ди­то­ры поста­ра­ют­ся решить все мир­ным путем, предо­став­ляя отсроч­ки по пла­те­жам.

Обра­щать­ся суд финан­со­вое учре­жде­ние будет толь­ко после того, как пись­мен­но обра­тит­ся к заем­щи­ку с прось­бой пога­сить долг, а долж­ник, в свою оче­редь, не смо­жет выпол­нить дан­ную просьбу.

После того, как будет зафик­си­ро­ван факт отка­за заем­щи­ка в пога­ше­нии дол­га, юри­сты бан­ка пода­ют в суд иск о рас­тор­же­нии дого­во­ра ипо­те­ки и о взыс­ка­нии задол­жен­но­сти с заем­щи­ка.

В этом обра­ще­нии будут изло­же­ны все дета­ли и обсто­я­тель­ства, при­вед­шие к обра­ще­нию в суд.

Кре­дит­ная орга­ни­за­ция ука­жет в иске, что банк заклю­чил с заем­щи­ком кре­дит­ное согла­ше­ние, соглас­но кото­ро­му предо­ста­вил ему некую сум­му денег, пред­на­зна­чен­ную для покуп­ки жилой недвижимости.

Судеб­ные спо­ры, свя­зан­ные с дого­во­ром ипо­те­ки жилых помещений

Затем после­ду­ет подроб­ное опи­са­ние усло­вий дан­но­го дого­во­ра, а так­же сум­ма ссу­ды, про­цент­ная став­ка, срок кре­ди­та и дата еже­ме­сяч­ных пла­те­жей.

Кро­ме того, в заяв­ле­нии будет обра­ще­но вни­ма­ние суда на тот факт, недви­жи­мое иму­ще­ство, став­шее соб­ствен­но­стью заем­щи­ка, высту­па­ло в каче­стве зало­га, и по зако­ну при­над­ле­жит бан­ку.

Юри­сты так­же ука­жут то, что банк испол­нил свои обя­за­тель­ства перед кли­ен­том в пол­ном объ­е­ме, пере­чис­лив заем­щи­ку ука­зан­ные выше денеж­ные средства.

Далее кре­ди­то­ром будут при­ве­де­ны дока­за­тель­ства, кото­рые сви­де­тель­ству­ют о том, что заем­щик не выпол­нил свои обя­за­тель­ства по дого­во­ру.

В каче­стве резуль­та­та его без­дей­ствий будет ука­зан общий раз­мер задол­жен­но­сти в виде про­сро­чен­но­го основ­но­го дол­га, а так­же начис­лен­ных про­цен­тов и неопла­чен­ной неустой­ки или пени.

Кро­ме того, в иск так­же может быть вклю­че­на ком­пен­са­ция госу­дар­ствен­ной пошли­ны за при­ня­тие иска к рас­смот­ре­нию и дру­гие судеб­ные рас­хо­ды банка.

Судебная практика по военной ипотеке

Как и любой дру­гой вид кре­ди­то­ва­ния, воен­ная ипо­те­ка без судеб­ных раз­би­ра­тельств не обхо­дит­ся. Подав­ля­ю­щее боль­шин­ство судеб­ных исков, свя­зан­ных с воен­ным кре­ди­то­ва­ни­ем, вызва­но непра­виль­ным при­ме­не­ни­ем зако­на чинов­ни­ка­ми.

Одна­ко неко­то­рые спо­ры все же обу­слов­ле­ны юри­ди­че­ской непод­го­тов­лен­но­стью самих воен­но­слу­жа­щих – участ­ни­ков НИС.

Поэто­му у мно­гих из них воз­ни­ка­ют про­бле­мы с оформ­ле­ни­ем и пода­чей доку­мен­тов, нару­ше­ни­ем сро­ков вклю­че­ния воен­но­слу­жа­ще­го в реестр и сня­тие с оче­ре­ди на полу­че­ние жилья.

А это, в свою оче­редь, вле­чет мно­го­чис­лен­ные судеб­ные раз­би­ра­тель­ства, кото­рых мож­но было бы избе­жать, если бы обе сто­ро­ны (чинов­ни­ки и воен­но­слу­жа­щие) уде­ли­ли вре­мя на изу­че­ние зако­на, а так­же про­кон­суль­ти­ро­ва­лись бы у гра­мот­но­го спе­ци­а­ли­ста. Боль­шин­ство судеб­ных раз­би­ра­тельств по воен­ной ипо­те­ке свя­за­ны с обес­пе­че­ни­ем воен­ных жил­пло­ща­дью, но так­же затра­ги­ва­ют­ся и дру­гие вопросы:

  • При­зна­ние воен­но­слу­жа­щих нуж­да­ю­щи­ми­ся в улуч­ше­нии жилищ­ных условий
  • Нор­мы предо­став­ле­ния жилья
  • Пра­во­мер­ность исклю­че­ния из спис­ков воен­но­слу­жа­щих, нуж­да­ю­щих­ся в жилье
  • При­ва­ти­за­ция воен­но­слу­жа­щим жило­го иму­ще­ства через суд
  • Раз­дел недви­жи­мо­сти, при­об­ре­тен­ной по воен­ной ипо­те­ке, в свя­зи с разводом.

Судеб­ная прак­ти­ка по НИС сви­де­тель­ству­ет о том, что в отли­чие от обыч­ной ипо­те­ки, спо­ры по воен­но­му жилищ­но­му кре­ди­то­ва­нию реша­ют­ся, как пра­ви­ло, в поль­зу воен­но­слу­жа­щих.

По поста­нов­ле­нию Вер­хов­но­го суда, жилье воен­но­слу­жа­щим — это осно­ва соци­аль­но­го обес­пе­че­ния, и поня­тия «лицо без опре­де­лен­но­го места житель­ства» и «офи­цер» не сов­ме­сти­мы.

Суд на сто­роне офи­це­ра, если вре­мя реги­стра­ции в реест­ре про­пу­ще­но не по его вине.

В этом слу­чае, вся сум­ма, поло­жен­ная воен­но­слу­жа­ще­му начис­ля­ет­ся на его нако­пи­тель­ный счет в бан­ке, а вре­мя отсчи­ты­ва­ет­ся с момен­та воз­ник­но­ве­ния осно­ва­ний на вклю­че­ние в спи­сок воен­но­слу­жа­щих, нуж­да­ю­щих­ся в жилье.

Ино­гда слу­ча­ет­ся, что нару­ша­ют­ся нор­мы предо­став­ле­ния жил­пло­ща­ди воен­но­слу­жа­щим: когда квар­ти­ра выда­ет­ся с мень­шей пло­ща­дью, чем поло­же­но офи­це­ру. Такие вопро­сы так­же реша­ют­ся в поль­зу воен­но­го.

Если же квад­рат­ные мет­ры выда­ны сверх меры, то воен­ный, соглас­но зако­ну, обя­зан их опла­тить или же подо­ждать дру­го­го жилья, под­хо­дя­ще­го по квадратуре.

По зако­ну реа­ли­за­ция сво­е­го пра­ва на жилую недви­жи­мость воен­но­слу­жа­щи­ми никак не свя­за­на с при­над­леж­но­стью поме­ще­ния к госу­дар­ствен­но­му жилищ­но­му фон­ду.

То есть, воен­ный офи­цер, кото­рый про­жи­ва­ет в слу­жеб­ной квар­ти­ре, не име­ю­щий пра­ва ее при­ва­ти­зи­ро­вать, не может быть уво­лен со служ­бы, пока ему не будет предо­став­ле­на дру­гая жилая недви­жи­мость.

В дан­ном слу­чае суд не при­ни­ма­ет во вни­ма­ние, кем была допу­ще­на ошиб­ка на эта­пе оформ­ле­ния доку­мен­тов. Дан­ный факт на судь­бу воен­но­слу­жа­ще­го и его семьи не дол­жен никак повлиять.

В заклю­че­нии дан­ной ста­тьи сто­ит отме­тить, что судеб­ная прак­ти­ка по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию пред­став­ля­ет собой очень слож­ный и тру­до­ем­кий про­цесс, кото­рый часто сопро­вож­да­ет­ся кас­са­ци­я­ми, апел­ля­ци­я­ми, а в отдель­ных слу­ча­ях обра­ще­ни­я­ми в Кон­сти­ту­ци­он­ный и Вер­хов­ный суды. Исход дела будет зави­сеть исклю­чи­тель­но от мастер­ства юри­стов и адво­ка­та, пред­став­ля­ю­щих инте­ре­сы бан­ка и заемщика.

Источник: https://moezhile.ru/zakony/razreshenie-sporov.html

Банк подал в суд за просрочку по ипотеке: что делать?

Ипотека судебные решения

Экономический кризис и связанная с ним безработица привели к резкому падению доходов населения. Однако финансовые трудности не освобождают заёмщиков от обязательств перед кредиторами.

И если банк подал в суд за неуплату ипотеки, то долг с процентами придётся возвращать.

Грамотная подготовка к процессу позволяет выйти из ситуации с минимальными потерями, выиграть время и даже сохранить квартиру.

Что важно знать про ипотеку в 2020 году

Ипотека – это недвижимость, которая формально находится в собственности у кредитора, пока заёмщик не выплатит долг. Если физическое лицо оформляет в банке кредит на покупку жилья, то берёт на себя следующие ежемесячные обязательства:

  • погашать долг;
  • платить проценты;
  • возмещать неустойку (пени, штрафы) в случае нарушения сроков исполнения договора.

Согласно ч. 1 статьи 446 ГПК РФ, несостоятельного должника нельзя выселить из единственной квартиры. Однако такое правило не распространяется на недвижимость, которая является предметом ипотеки. Даже проживание в помещении несовершеннолетних детей не лишает кредитора возможности продать залоговое имущество.

Банквправеподать в суд по ипотекепри возникновении любого факта неуплаты со стороны должника. Однако продажа жилья с торгов возможна только при наличии двух условий: 1) сумма неисполненных обязательств превышает 5% от стоимости недвижимости; 2) период просрочки составляет более 3 месяцев.

Какая процедура ожидает неплатёжеспособного заёмщика

Банк подаёт иск по ипотеке в суд по своему месту нахождения или по месту нахождения залоговой недвижимости. В случае принятия заявления к рассмотрению, судья высылает сторонам повестки о дате и времени предварительного заседания. 

Обычно процедура взыскания долга включает следующие этапы:

  • В судебном процессе истец излагает свою правовую позицию и формулирует требование о взыскании задолженности, процентов и пеней. Как правило, если общая сумма большая, то банк просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки.
  • Ответчик излагает свои возражения. Например, просит суд предоставить отсрочку продажи жилья на срок до 1 года или уменьшить размер неустойки по статье 333 ГК РФ.
  • В случае удовлетворения исковых требований банк получает решение, которое затем предъявляет судебному приставу.
  • Сотрудник ФССП занимается исполнением документа. В частности, обращает взыскание на зарплатные, банковские счета и другое имущество должника, организует продажу жилья. 

На первых торгах недвижимость реализуется по цене 80-85% от рыночной стоимости. На последующих – на 10-15% дешевле. Рыночную стоимость жилья определяет оценщик.

Если выручка от продажи недвижимости превышает общую сумму задолженности и расходов пристава на исполнение, то разница возвращается заёмщику.

Однако сегодня чаще наблюдается обратная ситуация, когда полученных на торгах денег не хватает на полное покрытие долгов.

После окончания суда неплатёжеспособный заёмщик, по согласованию с банком, может самостоятельно найти покупателя на квартиру и договориться о более выгодной цене.

Что делать, если банк подал в суд за просрочку по ипотеке

В первую очередь – не паниковать и активно участвовать в судебных заседаниях. Важно показать банку готовность погасить кредит и доказать суду, что просрочка в уплате ипотеки возникла по уважительным причинам. А уже точный порядок действий будет зависеть от того, собирается ли заёмщик сохранять недвижимость.

Вариант 1. Просьба к банку о реструктуризации долга

Даже если банк уже подал в суд по ипотеке, заёмщик не лишён права обратиться в учреждение с просьбой о реструктуризации долга. Такой вариант действий позволит сохранить квартиру. Однако у каждого кредитора свои условия. Например, Сбербанк идёт навстречу должникам, потерявшим работу, женщинам в декрете и тяжело болеющим гражданам. 

Для оформления реструктуризации необходимо написать кредитору заявление и предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности (в частности, справки о доходах, трудовую книжку).

В случае удовлетворения просьбы банк уменьшит ежемесячный платёж, продлив срок договора, или предоставит кредитные каникулы.

Тогда судебный процесс, скорее всего, завершится в результате заключения мирового соглашения между кредитором и заёмщиком. 

Банк вправе, но не обязан предоставлять реструктуризацию. Обычно кредитор идёт на уступки в том случае, если заёмщик уже погасил более 50-60% долга по ипотеке.

Вариант 2. Получение помощи от государства

Если банк подал в суд за неуплату ипотеки, то есть ещё один способ отстоять квартиру. Можно получить помощь от государства в виде погашения до 30% суммы долга (но не более 1,5 млн. руб.). Льготная программа распространяется на следующие категории граждан:

  • родителей детей до 18 лет;
  • ветеранов;
  • инвалидов и их родителей;
  • людей, у которых на иждивении находятся студенты до 24 лет.

Полный перечень условий для получения помощи указан на сайте дом.рф. Кроме того, с июля 2019 года была введена отдельная программа поддержки для многодетных семей. Размер субсидии – до 450 тысяч рублей.

Вариант 3. Меры по уменьшению суммы долга

Если по кредиту набежала внушительная сумма, то лучше не держаться за квартиру. Иначе долговая кабала растянется до конца жизни. Обычно юристы дают следующие советы о том, что делать заёмщику, когда банк подал в суд по ипотеке:

  • Просить суд уменьшить неустойку на основании статьи 333 ГК РФ. Судьи часто идут навстречу добросовестным заёмщикам. Особенно в том случае, если общая сумма процентов и штрафов намного превышает размер выданного кредита.
  • Оспаривать дополнительные платежи по кредитному договору. В частности, навязанную страховку или комиссии, о введении которых банк не уведомлял заёмщика.
  • Самостоятельно искать покупателя на квартиру (дом). Банк заинтересован в быстрой продаже предмета ипотеки. А стоимость его волнует во вторую очередь.

Кроме того, должник вправе просить суд предоставить отсрочку продажи жилья на 1 год. За это время можно найти хорошего покупателя. А некоторые заёмщики даже успевают собрать деньги, чтобы самостоятельно выкупить квартиру на торгах.

Вариант 4. Объявление себя банкротом

Объявление банкротства физического лица – крайняя мера для избавления от долговой кабалы. Процедура возможна в том случае, если сумма задолженности превышает 0,5 млн. рублей и стоимость имущества заёмщика. При этом должник не имеет стабильного заработка и более 3 месяцев не платит по кредиту.

Для инициирования процедуры необходимо выполнить сложный комплекс мероприятий:

  • Собрать пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность.
  • Произвести рыночную оценку имущества и сделать опись.
  • Оплатить госпошлину и услуги управляющего: 300 и 25 000 рублей соответственно.
  • Подготовить и подать заявление в суд.

После открытия процесса управляющий займётся изучением крупных сделок должника за последние 3 года, реализацией имущества, переговорами с банком о реструктуризации. Возможно, поможет выгодно продать ипотечное жильё. Оставшиеся долги будут списаны.

Помогут ли кредитные каникулы выплатить ипотеку

В апреле 2020 года Президент РФ подписал закон о кредитных каникулах в связи с пандемией Covid-19. Граждане получили возможность написать заявления в кредитные учреждения о предоставлении отсрочки выплат на срок до 6 месяцев. Однако, если банк подал в суд за неуплату ипотеки, такая мера мало чем поможет. 

Во-первых, в период каникул не начисляются только пени и штрафы. Сумма основного долга остаётся прежней, а проценты по кредиту продолжают капать. Во-вторых, заявители обязаны документально подтвердить снижение дохода на 30%. В-третьих, если банк подаёт иск в суд по ипотеке, начисление пеней и так приостанавливается по закону до разрешения спора.

Заключение

Таким образом, судебные дела о неуплате ипотеки связаны с большим количеством тонкостей. В одних случаях заёмщику выгодно бороться за жильё, в других – пытаться снизить сумму долга.

К сожалению, при самостоятельном участии в суде большинство граждан проигрывают в споре с кредиторами.

Поэтому подготовку возражений лучше доверить опытному юристу, который проанализирует детали ситуации и предложит наиболее выгодный вариант действий.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ed65cc1b518fa3bb2db01c4/bank-podal-v-sud-za-prosrochku-po-ipoteke-chto-delat-5f06c81bf37d3c5f8ea7a873

Судебная практика ипотеки – чего ждать заемщику?

Ипотека судебные решения

– Статьи – Судебная практика ипотеки – чего ждать заемщику?

Статьи 18478 -1

Получая ипотечный кредит, каждый из заемщиков старается надеяться только на лучшее: его дохода будет достаточно, непредвиденные обстоятельства не возникнут и займ будет возвращен ровно в срок.

Довольно редко, но жизнь вносит в определенные коррективы в жизнь и каждый из нас может столкнуться с тем, что долг существует, погашать его совершенно нечем, а банк приглашает вас в суд для дальнейших разбирательств.

Стоит отметить, что банки прибегают к судебной практике по ипотеке исключительно в крайнем случае и стараются уладить проблему, прежде всего путем переговоров. Если ваше положение сложилось так, что следующее место, где вы будете встречаться со своим кредитором будет не приятный офис, а зал судебного заседания, то не будет лишним получить общее представление от том, что вас там будет ждать.

Обращение в суд

Итак, обращение в суд будет следовать обнаружения обстоятельств, позволяющие банку забрать квартиру, или другую заложенную вами недвижимость.

Точнее говоря, предпринимать подобные действия он сможет после того, как письменно доведет до вас обращение с просьбой полностью вернуть долг, а вы не сможете ее выполнить.

Как только данный факт будет зафиксирован, юристами банка будет подан иск о расторжении договора, а также о взыскании с вас задолженности.

В данном судебном иске по ипотеке будут подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Так, банком будет указано, что он заключил с вами кредитный договор, согласно которому он предоставил вам определенную сумму денежных средств для покупки жилья.

Далее будет следовать подробное описание его условий в виде суммы ссуды, ее срока, процентной ставки и даты ежемесячных платежей. Также в иске внимание суда будет обращено на тот факт, что недвижимость, ставшая вашей собственностью, выступала в качестве залога.

Конечно, юристы расскажут и о том, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив вам вышеуказанные денежные средства.

Затем банком будут приведены доказательства, свидетельствующие то, что вы не выполнили свои обязательства по договору, например, неоднократно нарушали сроки, до которых следовало внести ежемесячные платежи или их суммы.

В качестве результата ваших бездействий будет указана общая сумма задолженности в виде просроченного основного долга, начисленных процентов и неоплаченной неустойки.

Вполне вероятно, что кроме этих цифр в иск также будет включена компенсация государственной пошлины за принятие его к рассмотрению и другие сопутствующие расходы банка-кредитора.

Рассмотрение дела

После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание. Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств.

В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком.

Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище.

Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить.

К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.

Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости.

Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы.

По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора. Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.

Желание заемщика получить отсрочку.

Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны.

Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:

Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.

Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.

Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.

В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.

Вам понравился контент?

-1

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/sudebnaya-praktika-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.