Как не купить машину в кредите

Содержание

Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)? — DRIVE2

Как не купить машину в кредите

Вы знали, что в среднем порядка 30% подержанных автомобилей на российском рынке имеют юридические проблемы и зачастую сами продавцы о них не знают?

Также никто не может дать Вам 100% гарантии того, что а/м не будет в кредите, и соответственно в залоге у банка. И на это есть ряд объективных причин.Во-первых, пока что в России не существует общей актуальной базы кредитных автомобилей, а те, которые есть, — неполноценны, и надеяться на них бессмысленно.

Одна из таких он-лайн баз будет запущена Федеральной нотариальной палатой с 1 июля 2014 года в тестовом режиме, но, чувствую я, этот тестовый режим может затянуться не на один год, т.к.

собрать столь обширные данные ой, как не просто;Во-вторых, есть ряд банков, в том числе известных, которые не выкладывают информацию о выданных кредитах в БКИ (Бюро кредитных историй и др.);

В-третьих (на мой взгляд, самое грустное), некоторые банки не забирают у владельца автомобиля ПТС. Т.е.

основной регистрационный документ остается у владельца автомобиля на руках, что дает возможность спокойно продать а/м, находящийся в залоге у банка.

Добавлю лирическое отступление перед тем, как сообщить Вам, как себя обезопасить.Покупая залоговый автомобиль, и не зная об этом, Вы сможете спокойно поставить автомобиль на учет в ГИБДД, в случае, если все платежи в банк продавец делал исправно и своевременно.

Но, спустя год или даже несколько лет, если продавец перестал платить кредит, — банк передает дело в суд, а далее имеет полное право лишить Вас честно купленного «четырехколесного коня». Остается только искать продавца и подавать на него в суд, а дело это долгое и неприятное.

При этом, к сожалению, вы останетесь без денег и без автомобиля. Добавлю, что продать такой а/м Вы сможете только в том случае, если потенциальный покупатель не «пробьет» Ваш автомобиль хотя бы в ГИБДД. Там-то ему и скажут о наличии обременений на Ваш а/м, к тому времени они уже появятся.

Также по новому законодательству с 1 сентября 2013 года при наличии долгов даже по неоплаченной гос. пошлине или штрафу 300 руб, — через пару месяцев судебные приставы накладывают арест на ваше движимое имущество — на автомобиль (ст.302 ГК РФ).

Далее в течение месяца информация попадает в одну из баз ГИБДД. Что влечет за собой невозможность каких- либо регистрационных действий.

Как избежать этого ужаса и максимально обезопасить себя?Из собственного опыта:1. Смотрите на владельца. Да- да- да! Именно на владельца! Очень часто они ведут себя подозрительно, нехотя отвечают на вопрос, торопят Вас с покупкой, либо наоборот излишне вежливы и податливы.

Несколько раз нам удавалось почувствовать неладное еще до юридической проверки а/м, и избежать плохой покупки;2. Спрашивайте оригинал ПТС. Обращайте внимание на то, не дубликат ли это. Обычно об этом свидетельствуют пометки слева на полях самого ПТС.

Часто продавцы кредитных автомобилей показывают Вам копию ПТС, либо говорят, что забыли его дома/на даче/в туалете и т.д. Как минимум, это должно Вас смутить;

3. Проверьте а/м непосредственно в ГИБДД. Стоит отметить, что база ГИБДД теперь общая, и не важно на каких гос. номерах приобретаемый автомобиль: на московских или челябинских.

Вы можете проверить любой автомобиль по базам ГИБДД на наличие арестов, залогов, запретов на регистрационные действия в челябинском МРЭО. По телефону, конечно, никто Вам такой информации не предоставит. Для этого необходимо обратиться в сам МРЭО с продавцом автомобиля и оригиналом документов.

На втором этаже здания челябинского ГИБДД можно узнать информацию по обременениям на авто. Вас, конечно, могут послать, или просто пожать плечами и проигнорировать вашу просьбу, либо нужный Вам человек будет на обеде, либо еще какая-нибудь причина, но такова жизнь, иного пути нет.

Точнее есть, — зять, сват, отец, брат или хороший друг в ГИБДД, имеющий доступ ко всем 3-м базам. Также вы можете проверить а/м по VIN номеру на самом сайте ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto, но актуальность данной базы также не могут подтвердить даже сами сотрудники полиции.

4. Позвоните в банки. Этот способ максимально сможет обезопасить Вас от покупки кредитного автомобиля. Но здесь тоже есть свои сложности. Не все банки пойдут вам на встречу, многие не смогут технически предоставить Вам нужную информацию, да и банков так много, что до нужного можно просто не дойти и не дозвониться. Также есть организации, которые собирают информацию по некоторым банкам и их залоговым автомобилям. Эти самые организации помогут Вам сэкономить время, но всего лишь по ограниченному количеству банков. 5. Съездите к судебным приставам. Это необходимо, чтобы проверить добропорядочность продавца как гражданина РФ.

Судебные приставы сообщат вам о наличии долгов, неоплаченных штрафов, коммунальных платежах, либо заложенностях по кредиту перед банком.

Хочется добавить, что эту же информацию Вы можете запросить на сайте федеральной службы судебных приставов www.fssprus.ru, но актуальность данных на текущий момент времени также под вопросом.

6. Попросите предоставить оригинал ПТС а/м. Именно поэтому мы отдаем предпочтение а/м с одним или максимум двумя владельцами, т.к. их проще проверить по судебным приставам и проще отследить историю покупки автомобиля в автосалоне. Если владелец 1 — просите договор купли-продажи с чеком (этот чек, как правило, прикрепляется к договору в автосалоне после оплаты). Также есть вариант позвонить в дилерский центр, в котором покупалась машина и уточнить про форму оплаты. Конечно, не каждый ДЦ сообщит Вам такую информацию. Нам в этом деле помогают нужные связи.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя от покупки кредитного/залогового автомобиля необходимо:— смотреть в глаза владельцу;— удостовериться в наличии оригинала ПТС;— иметь доступ ко всем трем базам ГИБДД;— обзвонить наиболее популярные банки, вероятность выдачи кредита в которых наиболее высока;— проверить по ФИО и дате рождения продавца наличие долгов у судебных приставов;

— увидеть своими глазами договор купли-продажи на автомобиль и чек на оплату.

Всем ровных дорог и юридически чистых автомобилей!
Виталий Нефёдов, ЗБС-Авто.рф

Источник: https://www.drive2.ru/b/1221324/

Как подстраховаться, чтобы не купить кредитный автомобиль

Как не купить машину в кредите

В стремлении сэкономить, приобретая «железного коня», многие сосредотачивают внимание на рынках, где продаются подержанные машины. Но там велика вероятность наткнуться на автомобиль, купленный в кредит. Есть риск купить машину, которая стоит на учете у банка как кредитная или залоговая.

Никто не застрахован от финансовых мошенников, потому что большинство покупателей попросту не осведомлены, как не купить кредитный автомобиль.

Подобная ситуация возникает все чаще, потому что в стране с каждым днем увеличивается количество банков, предоставляющих автокредиты. Не существует гарантированных методов, как определить кредитный автомобиль.

Зато имеются способы, при помощи которых вполне реально пробить машину на кредит или залог.

Существует определенный перечень документов, необходимых для того, чтобы сбыть машину. Но они не помогут вам распознать авто в кредите.

Следует учитывать, что когда человек приобретает кредитный автомобиль, бывший владелец зачастую перестает перечислять средства банку для погашения задолженности.

Это значит, что банк имеет полное право изъять машину у ничего не подозревающего нового собственника, ставшего жертвой неприятных обстоятельств.

Вопрос о том, как не попасть на кредитный или заложенный транспорт, важен для тех, кто решился купить машину с пробегом. Зачастую среди таких автомобилей около 4-6% являются кредитными и принадлежат какому-либо банку. В настоящее время оформление кредита на машину — доступная и привлекательная услуга. Такое положение дел породило большое количество аферистов в сфере автомобильных займов.

Как осуществляется сбыт кредитного автотранспорта

Для того чтобы не попасть на кредитный автомобиль, приобретая подержанную машину, необходимо знать, где можно пробить транспортное средство на кредит и узнать о задолженностях. Следующие рекомендации помогут защититься от мошенничества, а также узнать, как не купить кредитный автомобиль.

  1. В большинстве случаев аферисты, продавая кредитный автомобиль, числящийся под залогом в банке, осуществляют свои махинации отработанными способами. Мошенник идет в отделение ГИБДД и получает в распоряжение дубликат паспорта технического средства (ПТС), так как документ якобы был потерян. С этого момента он может осуществить свой коварный план по незаконному сбыту авто, приобретенного в кредит.
  2. Существует метод, при котором человек оформляет кредит на свое имя за конкретную сумму и выписывает Генеральную доверенность на мошенника. Последний волен перепродать машину кому угодно.

Выясняем, куплено ли авто в кредит

Есть 4 легких способа, позволяющих пробить автомобиль на наличие кредита и сократить шансы «проколоться», приобретая машину.

  1. Хорошо изучите документацию автомобиля, выставленного на продажу. Особое внимание уделяйте ПТС: если он по какой-то причине был заменен, на нем будут сделаны соответствующие записи. Насторожитесь, если вы обнаружите причину «По утере ПТС». Это может быть сбываемое кредитное авто. Если в записи значится «Взамен сданного ПТС», то все в порядке.
  2. Стоит учесть и смену владельцев покупаемой машины. Если хозяева меняются достаточно часто, не исключается попытка намеренного затруднения в пробивании авто на кредит при его продаже.
  3. Не стоит покупать подержанную машину, полагаясь на Генеральную доверенность. Необходимо оформлять договор и непременно указывать в нем полную стоимость, за которую покупается транспорт.
  4. О том, что с авто все в порядке, свидетельствует наличие у владельца справки от банка о погашении задолженности по кредиту. Порядочный владелец не станет скрывать информацию о займе. Вы вправе проверить авто на кредит или залог в банке, где хозяин машины получал ссуду.

Вместе с этим необходимо поинтересоваться репутацией дилеров автомобильного салона, где вы решили приобрести машину.

  1. Очень часто авто с пробегом, которое было принято по системе «трейд-ин», проходит проверку на наличие банковского залога или кредита.
  2. Нередки случаи, когда определенные автосалоны выкупают кредитные машины посредством оформления договора, в котором задолженность переписывается на салон. В свою очередь забота о погашении долга переходит к салону.

Особое значение нужно уделить проверке покупаемого автомобиля в ФССП и ГИБДД. У них есть специальная база, куда внесены существующие залоговые машины, и по ней можно будет пробить желаемый транспорт. Теперь вы осведомлены о том, как не нарваться на мошенников.

Что делать, чтобы не приобрести кредитный автомобиль

Для того чтобы обезопасить себя полностью, следует сразу же отказаться от покупки автомобиля, если существуют определенные проблемы с его документами.

Машина может быть угнанной или иметь кредитные обременения в банке, а также залоговые в ломбарде. На текущий момент не существует единой системы проверки авто на кредит из-за большого количества банков и лизинговых предприятий.

Никто не сможет вам с полной гарантией ответить, как не нарваться на заложенный автомобиль.

Возможно, в будущем ГИБДД обратит на это особое внимание и посодействует созданию органа, который будет предоставлять информацию о кредитных машинах. Но надо понимать, что данный процесс очень трудоемкий и требует немалых затрат. Поэтому вряд ли стоит рассчитывать на создание подобной системы в ближайшее время.

Купив автомобиль, который стоял на учете у банка как кредитный, можете быть уверены — судебные приставы конфискуют его, подав иск в суд, и вернут соответствующему финучреждению.

В данном случае закон окажется не на вашей стороне, и вероятность того, что вы отсудите авто, крайне мала.

Приставы возьмут с вас расписку об уголовной ответственности за целостное хранение автомобиля и выставят его на продажу.

Очень много людей стали жертвами кредитных мошенников, но суд не признает их таковыми и отказывается возмещать ущерб. Так уж получилось, что все современные законы на стороне банков, защита граждан в этом случае не предусмотрена.

Как отличить заложенное авто

В случае если подлинник ПТС на руках у собственника и не хранится в банке, то ГИБДД располагает необходимой информацией о залоге машины. При этом на авто накладываются определенные ограничения при осуществлении регистрации.

Чтобы знать, как не нарваться на подержанный автомобиль, заложенный в банке, необходимо учесть несколько факторов. Собственник авто должен быть готовым к определенным действиям м предоставить ряд документов:

  • подлинник паспорта технического средства;
  • документ, удостоверяющий личность собственника автомобиля;
  • справка из банка о полном погашении кредита (в случае кредитного авто);
  • финансовый документ об оплате стоимости машины из соответствующего салона (если авто приобреталось за деньги владельца);
  • согласие владельца на указание в договоре настоящей цены продажи автомобиля;
  • готовность владельца снять машину с учета в МРЭО ГИБДД в вашем присутствии;
  • проверка машины на определенные ограничения по регистрации и угон.

Для понимания, как не попасть на кредитный залог, необходимо учесть, что подобный автомобиль бывает практически новым, хоть и имеет определенный пробег. Владелец не устанавливал никаких дополнительных запчастей и не тюнинговал машину.

Чаще всего отсутствуют сигнализация и магнитола. Необходимо помнить, что улучшение машины довольно сильно влияет на ее общую стоимость, но покупателю это не особо интересно. По этой причине владельцу попросту невыгодно оснащать автомобиль.

При наличии в салоне машины подобного оборудования не исключается тот факт, что при покупке отсутствовала более бюджетная комплектация. Собственником машины в паспорте технического средства будет значиться физическое лицо.

Это говорит о том, что машина ставилась и снималась с учета в течение 1 дня. Важно знать, что подобное позволяют не во всех отделениях ГИБДД, порой между постановкой на учет и снятием с него проходит несколько дней. Даты регистрации всегда присутствуют в ПТС.

Именно поэтому мошенникам выгодней получить его дубликат вместо подлинника. Все даты в нем будут переписаны.

Нередки случаи, когда владелец демонстрирует вам автомобиль вдали от собственного места жительства или работы. Это может быть любая нейтральная территория, рядом с которой нет жилых домов. На машину могут быть установлены транзитные номера. Покупателю обычно пытаются объяснить, что авто продается не слишком дорого по причине заболевания родного человека или неожиданных материальных проблем.

Наилучший способ, как не попасть на кредитный авто, — это опрос владельца. Порой даже собственники могут быть подкупленными лицами, которым обещано вознаграждение за оформление необходимых документов на себя. Старайтесь подобрать достаточно сложные вопросы.

Например, уточните особенности комплектации и характеристики, расход топлива. Владелец начнет запинаться и пытаться изворотливо выйти из ситуации, что сразу же бросится в глаза. Обсуждая сделку по телефону, вы можете припугнуть его информацией о том, что у вас имеются знакомые в ГИБДД, которые помогут проверить автомобиль.

Рекомендации для покупателей

С 1 февраля 2014 года на сайте российского ГИБДД создана довольно полезная система, при помощи которой можно проверить авто на предмет угона, ограничений регистрации и определенных запретов. Для этого достаточно ввести VIN номер, а в случае его отсутствия — номер кузова автомобиля. Вам будет предоставлена информация в реальном времени, при этом система является бесплатной.

Приобретение кредитной машины — реальная опасность, подстерегающая большинство автомобилистов. Благодаря вышеуказанным рекомендациям вам теперь известно, как не нарваться на аферистов автоиндустрии.

Крайне важно, чтобы при получении интересного предложения вы не впали в эйфорию.

Тщательная проверка не способна как-то обидеть или напугать добропорядочного продавца, аферист, напротив, захочет найти более доверчивого покупателя.

Источник: https://avtovdolg.ru/sovety/kak-ne-kupit-kreditnyiy-avtomobil-opredelit-probit.html

Чем может грозить покупка кредитного автомобиля

Как не купить машину в кредите

Продажа кредитных машин без согласия банка в России запрещена законом, но это не мешает мошенникам. Вы попадете в эту ситуацию, если не проверите машину перед покупкой. А в результате сделки потеряете и автомобиль, и деньги.

Чем отличается залоговое авто от кредитного? Как проверить кредитный автомобиль или нет? Какие есть риски и нюансы? Давайте разбираться.

Чем отличаются залоговые автомобили от кредитных

Кредитная машина — это автомобиль, купленный в кредит. На момент сделки она принадлежит банку и одновременно у него в залоге. Если кредит не закрывается, машину забирает финансовое учреждение. Если выплачивается вся сумма — авто переходит в собственность заемщика.

Машины считаются высоколиквидным залогом, и финансовые организации легко одобряют кредиты, гарантированные транспортным средством.

Залоговое авто может находиться в автокредите или выступать гарантией платежа под частный займ в финансовой организации. В этом случае собственник машины не банк, не финансовая организация, а сам заемщик. Отнять у него ТС сложнее даже при просроченной задолженности по кредиту.

Особенности покупки кредитных автомобилей

Автомобильный кредит связан с переплатами, так как банк стремится получить выгоду и снизить риск потери денег. Прежде чем купить кредитный автомобиль у банка, изучите нюансы:

  • В оформлении автокредита участвуют продавец и автосалон, нацеленный на личную выгоду. Регистрацию машины салон возьмет на себя и потребует за это плату.
  • Финансовые организации и банки устанавливают комиссии (за оформление договора, открытие кредитного счета и внесение на него средств, обслуживание кредита, досрочное погашение и т. д.), которые часто указывают в договоре о купле-продаже мелким шрифтом.
  • Государственная программа автокредитования экономит деньги. Машину можно купить в кредит у банка по сниженной процентной ставке за счет того, что государство компенсирует банку сумму из бюджета. Это касается только отечественных автомобилей или иностранных, произведенных в России. Однако, условия предусматривают переплаты. Например, банки навязывают услуги автострахования, что увеличивает конечную стоимость авто.

Вывод: покупка кредитного автомобиля с рук несет большие риски.

Как купить кредитный автомобиль с рук?

Варианты покупки кредитной машины:

1. с погашением неоплаченной части кредита;

2. с переоформлением кредита на нового покупателя.

Первый вариант предпочтительный и напоминает покупку подержанного ТС с рук без обременений. Порядок сделки:

  • Номинальный владелец ТС договаривается с банком о погашении оставшейся части кредита через продажу залогового авто.
  • Новый покупатель проверяет в банке правильность остатка по займу, который указал номинальный владелец машины. Банк выписывает справку о сумме долга перед кредитором.
  • Покупатель вносит на расчетный счет банка остаток по кредиту, а продавец заверяет распиской, что транш гасит его долг.
  • Составляется договор, передаются деньги, новый владелец переоформляет машину в ГИБДД на себя.

Переоформление кредита на нового покупателя требует больше усилий. Вариант подходит, если вам очень понравилось кредитное ТС, но денег для расчета с банком нет.

  • Договоритесь с продавцом о сумме сделки.
  • Переоформите договор в банке. От покупателя нужны справка о доходах и погашение части долга.
  • Измените залоговый объект, если это необходимо и возможно — вместо машины можно заложить квартиру, дачу или другое имущество.

В этом случае автомобиль станет чистым с правовой точки зрения.

Риски покупки кредитного автомобиля

При покупке кредитной машины легко нарваться на мошенников. Поэтому перед сделкой обязательно проверяйте автомобиль через сервис «Автокод». Ресурс имеет доступ к базе данных Федеральной нотариальной палаты, где содержится информация о кредитных машинах. Также на сайте есть сведения об арестах, ограничениях, ДТП, ПТС и др.

Проверка автомобиля, общение с банком, сбор документов отнимают силы и время. В автосалоне FAVORIT MOTORS не нужно беспокоиться о прошлом машины — мы выкупаем только проверенные автомобили и проводим с ними сделки.

Можно ли купить кредитный автомобиль? Конечно, можно! Но для этого вы должны быть уверены в продавце и машине. В FAVORIT MOTORS вы можете купить без риска кредитные и б/у автомобили в Москве. Забронируйте до 3 вариантов онлайн бесплатно на 12 часов и проверьте машину лично. Если вы находитесь в регионе, сделайте платную бронь и приезжайте лично на просмотр и покупку.

С нами вы будете в безопасности и приобретет чистое ТС по выгодной цене!

Источник: https://online.favorit-motors.ru/article/opasnost-pokupki-kreditnogo-avtomobilya

Как не купить кредитный автомобиль?

Как не купить машину в кредите

При покупке подержанного автомобиля (особенно с небольшим сроком эксплуатации) есть вероятность того, что вы приобретете так называемый кредитный автомобиль. То есть, его владелец купил машину в кредит, но пока не погасил свои обязательства перед банком и пытается продать авто.

При этом в качестве залога выступает само транспортное средство. Если вы купите такой автомобиль, а старый владелец не будет выплачивать взносы по кредиту, то через какое-то время получите исковое заявление банка из суда с требованием этого банка о конфискации предмета залога (т.е.

уже вашего автомобиля), находящегося у третьих лиц (т.е. у вас). Вам ничего не остается, как отдать честно купленную машину кредитной организации и потребовать у того, кто вам ее продал возврата денег. Но возможно, вы либо уже не сможете найти продавца, либо окажется, что у него нет ни денег, ни имущества.

Поэтому сначала разберемся, как проверить кредитный автомобиль или нет.

Гибдд тут не поможет

По базе ГИБДД владельцем числится лицо, взявшее кредит, но в случае невыполнения им своих долговых обязательств, машина изымается банком, после чего продается в счет погашения долга.

ГИБДД никак не контролирует процесс продажи кредитных авто, а также не может запретить это сделать. А вот банковские структуры вправе забрать машину даже у нового его владельца, который по незнанию совершил покупку движимого имущества, находящегося под залогом. Что же делать, чтобы не попасть на нечистого на руку продавца, покупая автомобиль?

Прежде всего, обратите внимание на признаки автомобиля, который может оказаться проблемным. Причем проблемы могут быть не только в виде залога. Особое внимание уделите документам ТС.

— Относительно новая машина стоит намного дешевле ее рыночной цены; — Автомобиль слишком часто менял своего хозяина;

— Продавец имеет дубликат ПТС. Это должно вызвать подозрение (оригинал паспорта транспортного средства может находиться в банке), несмотря на его утверждения о том, что оригинал был просто утерян.

В случае с дубликатом техпаспорта поинтересуйтесь у продавца, в каком автосалоне, через какого дилера приобреталось авто. После чего свяжитесь с этим автодилером и узнайте, покупался ли данный автомобиль в кредит. Если да, уточните какой банк предоставил этот кредит.

Позвоните в банк и спросите, были ли погашены кредитные обязательства.

Пробиваем по базе кредитных автомобилей

В сети Интернет размещено несколько баз, содержащих в себе перечень залоговых авто. Эти базы несложно найти, введя запрос в поисковой системе.

Сам по себе процесс проверки прост: в соответствующей строке вписываем VIN-код автомобиля, и сервис выдает информацию о факте нахождения или отсутствия его под залогом.

Однако подобные ресурсы объединяет одна проблема: данных обо всех машинах у них нет, так как банковские клиентские базы являются преимущественно закрытой информацией. Следует также сказать, что услуга является не бесплатной и составляет около 300 рублей.

Базу Национального бюро кредитных историй, или НКБИ, называемую иначе как «База залоговых автомобилей и другого движимого имущества» можно выделить особенным образом, но даже она не содержит в себе сведений обо всех машинах. Ведь банки не обязаны предоставлять информацию даже в НБКИ. Что же делать?

Самое надежное — нотариус

Федеральная нотариальная палата создала собственный «Реестр уведомлений о залогах движимого имущества».

Алгоритм действий идентичен с упомянутыми Интернет-ресурсами: на сайте вбивается VIN-номер машины, на основании чего выдается соответствующая информация.

Но даже здесь могут присутствовать далеко не все залоговые автомобили. Так как законодательство не обязывает кого-либо вносить в этот реестр необходимые данные.

Выходом становится обращение к нотариусу, который поможет установить кредитную «чистоту» планируемого к приобретению автомобиля. За услугу также придется заплатить, но кто сегодня работает бесплатно?

Если транспортное средство не пребывает под залогом, нотариус выдаст соответствующую выписку из реестра. В этом документе будет содержаться информация об отсутствии у продавца залоговых обязательств в отношении конкретного автомобиля.

Подобный документ становится гарантией того, что вашу машину в дальнейшем не заберут в счет долгов ее предыдущего владельца. В ГК РФ (ст. 352) указано, что покупка имущества, находящегося под залогом, лицом, которое не знало и не обязано знать о факте его нахождения под этим залогом, не может повлечь за собой залоговые обязательства со стороны этого лица.

Подтверждает этот факт и решение Верховного суда.

Оно говорит, что если авто состояло в перечне «Реестра уведомлений о залогах движимого имущества», у банка есть все основания судиться с новым владельцем, независимо от того, знал он об этом или нет.

А вот отсутствие в реестре машины лишает банки права на конфискацию ее через суд. В этом случае проблемой банка становится забрать свои деньги у заемщика, т.е. предыдущего владельца, которому был выдан кредит.

Если купил, не зная что машина в залоге…

В этом случае сделка может быть расторгнута через суд, в соответствии со ст. 179 ГК РФ (совершение сделки обманным путем). При доказанном факте мошенничества в отношении продавца может быть применено наказание в виде штрафа размером 120 тыс. рублей или лишения свободы сроком до 2-х лет.

Также читайте наш материал «Советы при покупке подержанного автомобиля».

Автоклуб78 https://autoclub78.ru

Источник: https://autoclub78.ru/vybor-i-pokupka-avtomobilya/credit-car-buy

Чем опасна покупка автомобиля в кредите

Как не купить машину в кредите

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой.

Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

— Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов.

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

— В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

Михаил:

— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил.

Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно.

Вот так меня одурачили!

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка.

При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах.

В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Автокод подходит, если нужно проверить один или несколько автомобилей. Если же вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи».

Вы сможете оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilya

Как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом 2021

Как не купить машину в кредите

Как проверить автомобиль на арест и залог
Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты
Проверка автомобиля на сайте ГИБДД
Проверка владельца авто на сайте Федеральной службы судебных приставов
Как не купить залоговый автомобиль

К покупке автомобиля следует относиться крайне ответственно. Один из распространенных рисков – покупка заложенного авто, со всеми вытекающими из этого последствиями, а именно – вы рискуете остаться и без машины, и без денег.

Сегодня большинство автолюбителей знают, что прежде чем купить автомобиль, независимо от того новый он или подержанный с пробегом, в первую очередь следует проверить юридическую чистоту приобретаемого автомобиля. В частности, речь идет о залоге.

Как не купить залоговый автомобиль? Давайте разбираться.

Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Проверить авто на предмет залога просто — такая информация размещена в свободном доступе в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Запрос можно сделать, в том числе, по VIN-номеру приобретаемого авто.

Залогодержателем может быть, как банк (в случае если автомобиль приобретен прежним собственником в кредит), так и иное физическое или юридическое лицо.

Уведомление о залоге автомобиля может быть подано нотариусу залогодателем или залогодержателем, а в установленных законом случаях и другим лицом, и залогодержатель вправе ссылаться на право залога в отношениях с третьими лицами только с момента регистрации такого уведомления в системе нотариата.

К примеру, если произошла продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка, то суд по требованию банка может обратить взыскание на предмет залога, находящегося в собственности третьего лица (покупателя), но только в том случае, если банк своевременно подавал уведомление о залоге данного автомобиля, и уведомление было зарегистрировано в системе нотариата до совершения сделки по отчуждению автомобиля залогодателем.

Если в системе нотариата зарегистрировано уведомление о залоге приобретаемого вами автомобиля, то от покупки однозначно следует отказаться.

Проверка автомобиля на сайте ГИБДД

Залог –отнюдь не единственная проблема авто, которая может иметь место.

Помимо залога, также нелишней будет проверка автомобиля на арест, а также на участие в ДТП, нахождение в розыске и иные ограничения.

Сделать это можно на официальном сайте Госавтоинспекции. При наличии каких-либо обременений от покупки также следует воздержаться.

Проверка владельца авто на сайте Федеральной службы судебных приставов

На всякий случай также проверьте самого владельца приобретаемого автомобиля на предмет наличия невыплаченных долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Ведь при наличии исполнительного производства, пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа может наложить арест на любое имущество должника, с обращением в последующем взыскания на имущество должника.

Консультация юриста по гражданским спорам.Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Как не купить залоговый автомобиль

Приобретение залогового автомобиля является одним из наиболее серьезных рисков, а именно, если случится так, что вы купили заложенный автомобиль, то впоследствии вы можете лишиться автомобиля, и тогда вам придется требовать деньги обратно от прежнего владельца. И к сожалению, перспектива возврата денег не всегда стопроцентная.

Поэтому, перед покупкой авто необходимо предпринять все меры для того, чтобы обезопасить себя в будущем. Это все, о чем мы написали выше.

Однако, даже если в реестре залогов вы не обнаружили информации о залоге интересующего вас автомобиля, все же не спешите подписывать договор и оплачивать покупку.

Для того, чтобы полностью себя обезопасить вам нужен письменный документ с печатью и подписью, ведь в случае возникновения спора слова к делу не пришить, и доказать свою добросовестность вы сможете только письменными источниками.

И таковым, в данном случае, является справка нотариуса о том, что автомобиль на момент продажи не заложен.

Помните — справку об отсутствии залога автомобиля необходимо получить в день совершения сделки купли-продажи.

Почему справку нужно получать в день покупки авто? Дело в том, что что сервис реестра залогов движимого имущества обновляется в режиме онлайн, а это значит, что сведения о залоге автомобиля могут появиться в системе нотариата в любой момент, следовательно, совершая сделку купли-продажи сегодня при наличии вчерашней справки от нотариуса, вы все рискуете купить заложенный автомобиль.

В этой связи, получение нотариальной справки и подписание договора купли-продажи должно быть максимально одномоментным, при этом, весьма желательно указать в нотариальной справке время ее выдачи, и также отразить в договоре купли-продажи автомобиля время его подписания сторонами.

Консультация юриста по гражданскому праву в СПб.Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Теперь подытожим, как не купить залоговый или находящийся в аресте автомобиль:

  • Проверка автомобиля на предмет залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. Если залог числится – от покупки отказаться
  • Проверка автомобиля на официальном сайте Госавтоинспекции на арест / участие в ДТП / розыск / иные ограничения. При наличии любого ограничения — от покупки отказаться
  • Проверка владельца авто на сайте Федеральной службы служебных приставов на предмет наличия долгов
  • Получение справки от нотариуса о том, что автомобиль по состоянию на определенную дату и время не является предметом залога
  • Дата получения справки нотариуса и совершения сделки купли-продажи автомобиля должны совпадать, время оформления этих двух документов должно быть максимально приближенным

При возникновении дополнительных вопросов по данной теме или необходимости получения квалифицированной помощи юриста свяжитесь с нами указанному на сайте телефону.

Источник: https://zvonok-yuristu.ru/kak-ne-kupit-kreditnyiy-avtomobil-ili-nahodyashhiysya-pod-zalogom/

Как не купить машину в кредите: проверка авто перед покупкой в 2021 году

Как не купить машину в кредите
Время чтения: 4 минут

Российские «тучные годы», длившиеся до 2014 года, вызвали настоящий бум потребительского кредитования. Люди имели относительно высокие стабильные доходы и были уверены в том, что с легкостью смогут выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

В 2014 году около 40 % новых машин продавалось с привлечением кредитных средств. Однако позднее доходы значительной части населения снизились и у многих возникли проблемы с выплатами по кредитам. В результате проблемные кредитные автомобили стали массово появляться на вторичном рынке.

Попробуем разобраться, как не купить машину в кредите.

Варианты приобретения автомобиля

Существует два рынка авто:

  • Первичный, на котором продают новые машины официальные дилеры автопроизводителей. Здесь реализуются абсолютно новые авто. То есть купить на первичном автомобильном рынке кредитную машину невозможно. Таким образом, это единственный способ приобретения автомобиля с 100 % гарантией, что авто не окажется в залоге.
  • На вторичном рынке продают машины, которые ранее принадлежали юридическим или физическим лицам и уже побывали в эксплуатации. В связи с тем, что автомобильное кредитование получила широкое распространение, встретить кредитный автомобиль на вторичном рынке довольно просто, поскольку многие владельцы таких машин искренне надеются, продав авто, рассчитаться по кредиту, но порой забывают о том, что как только заем перестает выплачиваться, банк начинает поиски своего залогового имущества. Кроме того, в настоящее время действует большое количество автоломбардов, выдающих кредиты под залог авто, сохраняя при этом за заемщиком право пользования транспортным средством. То есть кредит может быть не только банковским. Однако отдельные заемщики, взяв кредит в ломбарде, пытаются продать машину и скрыться от обманутых ими людей и организаций. В таких случаях основная масса проблем ложится на плечи покупателя.

Какие проблемы ожидают покупателя машины, находящейся в залоге

Теоретически никаких проблем может и не возникнуть. Если прежний владелец будет своевременно производить выплаты, в кредитном учреждении будут считать, что все в порядке, и не станут проявлять активность.

Однако практика показывает, что большинство людей, попавших в сложную ситуацию, не могут быстро из нее выбраться, и выплаты прекращаются.

Несколько месяцев кредиторы ограничиваются звонками и письмами заемщику, а затем переходят к активным действиям.

Залоговое имущество подается в розыск, автомобиль находят сотрудники полиции, после чего у его нынешнего владельца возникают серьезные проблемы. В лучшем случае до принятия окончательного решения на транспортное средство налагается запрет на совершение регистрационных действий.

То есть хозяин не может продать авто или распорядиться иным способом, но ему позволено пользоваться им некоторое время. Однако гораздо чаще на машину налагают арест и просто изымают ее у нового владельца.

Конечным результатом в обоих случаях, как правило, является продажа автомобиля на аукционе.

За счет вырученных средств в первую очередь погашаются долги перед кредитным учреждением, а остаток суммы может быть передан новому владельцу.

Однако следует иметь в виду, что остаток будет небольшой, если вообще будет, поскольку люди приходят на торги специально для того, чтобы купить машину дешево, а просрочка по кредиту ведет к начислению различных штрафов.

Так что после продажи машины на аукционе владельцу почти ничего не достается.

Проблема усугубляется тем, что такую машину можно приобрести не только у частных лиц, но и в автосалонах по продаже подержанных авто. Достоверно, со 100 % гарантией определить, что машина не находится в кредите, невозможно.

Безусловно, салоны проводят тщательные проверки, но они работают по договору комиссии, соответственно, не продают машины, а оказывают посреднические услуги по их продаже. Следовательно, покупатель должен обращаться с претензиями к бывшему владельцу.

Однако на момент возникновения проблем предыдущего хозяина авто, как правило, сложно найти даже с помощью полиции.

Как не купить кредитное авто

Эксперты вторичного рынка автомобилей дают несколько рекомендаций относительно того, как не стать жертвой мошенничества при покупке автомобиля. По их мнению, покупателя должны насторожить следующие обстоятельства:

  • отсутствие паспорта транспортного средства (ПТС) или использование дубликата этого документа.

    Многие банки до выплаты кредита держат технические паспорта на залоговые автомобили у себя. Мошенники обходят эту проблему путем обращения в ГИБДД с заявлением об утере ПТС и получают дубликат;

  • продажа авто через небольшой период после его приобретения. Находятся люди, способные взять кредит, специально ради мошенничества.

    То есть продажа машины, находящейся в залоге, запланирована еще при ее покупке;

  • частая смена хозяев авто. Это может свидетельствовать о том, что владельцы обнаруживали проблемы и стремились избавиться от машины;
  • отсутствие страховки КАСКО. Дорогие новые машины обычно страхуют.

    Заявление продавца об отсутствии такого полиса может свидетельствовать о том, что страховка все же есть, но получателем денег по ней является банк, выдавший кредит;

  • низкая цена относительно нового автомобиля в хорошем состоянии.

Существуют и другие признаки мошенничества. Если же вы сомневаетесь в чистоте сделки, лучше от нее отказаться.

Конечно, можно проверить машину по базам. Однако проблема заключается в том, что нет таких баз, в которые кредитные организации обязаны вносить данные о выдаче ссуд под залог транспорта.

Правда, существует Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), на сайте которого или у его представителей в регионах такие сведения можно получить (услуга платная).

Однако организации, выдающие кредиты под залог авто, сотрудничают с НБКИ на условиях добровольности, поэтому база данных этой организации содержит сведения примерно о 60 % транспортных средств, находящихся в залоге. Соответственно, отсутствие машины в этой базе не является гарантией того, что она не заложена.

Что предпринять, если куплена залоговая машина

Если вы стали жертвой мошенничества и купили автомобиль, находящийся в залоге, ваши действия крайне ограничены:

  1. Вы можете подать исковое заявление в суд, потребовать расторгнуть договор купли-продажи и возврата денег.
  2. Можно подать заявление в полицию по факту совершенного в отношении вас мошенничества. Это дополнительный элемент давления на продавца – опасаясь уголовного преследования, возможно, он согласится вернуть деньги.

Однако следует понимать, что денег, полученных за машину, у продавца обычно нет, поэтому вернуть их быстро практически нереально.

В заключение

Приобретение автомобиля, находящегося в кредите, может привести к тому, что автомобиль у вас изымут, а денежные средства вернуть не удастся. Методов, позволяющих стопроцентно проверить машину на отсутствие залоговых обязательств, не существует. Поэтому, если у вас возникают малейшие сомнения в чистоте сделки, лучше от нее отказаться.

Залоговые авто:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/kuplia/ne-kupit-avto-v-kredite.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.